Долларовый матрас

Депозит в гривне


Депозит в гривне или доллар в "матрасе"?

В 2011 году население принесло на депозиты около 18 млрд гривен, а из "обменок" вынесло $13,4 млрд.

Спор на тему "в чем лучше и надежнее сохранять заработанное?" обычно разгорается в периоды экономической и политической нестабильности. В Украине, особенно после финансового кризиса осенью 2008-го года, вопрос "в чем хранить свои кровные?" стал широким и многогранным. Он подразумевает и "стоит ли доверять отечественной банковской системе?", "стоит ли доверять национальной валюте вообще?" и "каким будет курс доллара в ближайшей перспективе?". Естественно, у каждого варианта ответа множество сторонников и противников. Редакция "Минфина" попыталась проанализировать настроения украинцев и понять, чему же они доверяют больше.

Депозит в гривне - аргументы "за" и "против"

По состоянию на 1 января 2012 года банковская система Украины аккумулировала в общей сложности 307,4 млрд грн депозитов физических лиц. 51,4% общей массы или около 158 млрд грн составили депозиты в национальной валюте. Это рекордная цифра за всю историю отечественной банковской системы. Только за 2011 год депозиты в гривне выросли на 18 млрд.

В памяти украинцев еще свежи события осени 2008, когда резкий рост курса доллара к гривне фактически обесценил сбережения населения в национальной валюте, хранившиеся в банках. Введенный постановлением НБУ №319 от 11.10.2008 мораторий на досрочное расторжение депозитов смог лишь частично задержать панический "вынос денег" из банков. Всего за полгода (с октября 2008 по март 2009 года) из банковской системы ушло более 29 млрд грн и $3,74 млрд. Согласно данным, приведенным в докладе бывшего первого заместителя председателя НБУ Анатолия Шаповалова на заседании Верховной Рады, "из банковской системы исчезли около 60 млрд грн".

Пришедшая на смену периоду нестабильности "тишь да гладь" в банковской системе привела к тому, что постепенно население начало возвращать деньги в банки.

В течение двух последних лет курс доллара удерживался железной рукой Нацбанка, лишь незначительно отклоняясь от заветной "восьмерки". В результате опять начался приток денег в банковскую систему, начали расти и депозиты в гривне, приносящие больший доход, чем депозиты в валюте. За 2011 год по годовому депозиту в гривне вкладчики смогли получить 15-16%, в то время как по валютному - почти в 2 раза меньше. Именно более высокая доходность и стала главным (и по сути единственным) аргументом в пользу гривневых депозитов. Среди вкладчиков начало укрепляться мнение, что гривне можно доверять: курс доллара если и вырастет, то незначительно, и доходность по гривневому депозиту все равно покроет рост курса".

Их оппоненты аппелируют к событиям осени 1998 и осени 2008, когда курс доллара вырос фактически в 2 раза (в 1998 - с 1,8 грн до 3,6 грн за доллар, в 2008 - с 5 грн до 10 грн за доллар, правда, позже опустился до 8 грн). И, пытаясь анализировать происходящие в экономике события, предрекают очередной крах банковской системе и национальной валюте. Их выбор - доллар в "матраце".

Доллар в "матраце" - символ недоверия

Начиная с первых лет "независимости", доллар США прочно вошел и укоренился в финансовой системе Украины. Фактически за 20 лет он стал второй национальной валютой (а некоторые даже полушутя-полусерьезно называют его "первой"). На смену советскому рублю пришел "купоно-карбованец", затем в 1996 году была введена гривна. Все это время доллар успешно выполнял все основные функции денег - и как мера стоимости, и как средство платежа, и как средство накопления. В долларах продавали и покупали квартиры, дома и машины; в долларах платили за ремонт и давали взятки. В долларах (а точнее - в долларовом эквиваленте) устанавливали многие цены на товары и услуги, позднее вместо слова "доллар" стало употребляться политкорректное "условная единица - у.е.", что было лишь неудачной попыткой замаскировать набирающий обороты процесс тотальной долларизации Украины.

События осени 2008 года привели к тому, что значительная часть вкладчиков перевела свои гривневые сбережения в доллары. Одни вернули их в банки, рассуждая: "зачем держать деньги дома, где их воры могут украсть, мыши погрызть, пожар - уничтожить? И главное - дома деньги не приносят дохода". Вторые же безапелляционно заявили: "после произошедшего ни один банк не увидит больше моих денег!" И их тоже можно понять. Крах крупнейших украинских банков "Надра" и "Укрпромбанка", а также десятка банков помельче, огромные нервные потрясения, которые пережили все вкладчики банков в период кризиса 2008-2009 годов - все это стало основанием не доверять в дальнейшем не только банковской системе, но и национальной валюте.

"Доллар в матраце" стал символом недоверия к банковской системе и к власти, допустившей все произошедшее.

"Ставлю всё на зеро!" или разумная диверсификация?

Во все времена было известно, что нельзя складывать яйца в одну корзину. Естественно, выбирая какое-то одно направление для сбережения своих средств, повышается вероятность потерять все или большую часть из-за неверного выбора. Такое поведение сродни решению игрока в казино поставить все на конкретную цифру. Вероятность проигрыша в этом случае намного выше, чем выигрыша.

Именно поэтому многие аналитики советуют прибегнуть к диверсификации вложений, попросту говоря, разбить имеющиеся средства на несколько примерно равных частей.

Во-первых, имеет смысл перевести их в разные валюты (например, гривну, доллар и евро). Во-вторых, очевидно, что депозит в банке принесет с одной стороны больший доход, чем текущий карточный счет, но с другой стороны будет и более рискованным в случае введения моратория на досрочное снятие. Поэтому имеет смысл лишь часть средств положить на депозит. Остальные целесообразно частично отправить на всевозможные карточные счета "до востребования" (такие услуги предлагаются многими украинскими банками), а частично - держать в виде наличных. И, естественно, в наличной форме имеет смысл держать именно иностранную валюту, которая имеет большой шанс вырасти.

В-третьих, следует помнить, что доходность всегда обратно пропорциональна риску. А здравый смысл - самый лучший советчик.

Егор Зеленский


В статье использованы материалы сайта http://banker.ua/


Доллар к гривне

Курс доллара

Курс доллара остался на прежнем уровне - НБУ

Официальные курсы гривны к иностранным валютам, установленные Национальным банком Украины с 27.01.2012, составляют:

100USD - 798.9800 UAH (=)
100EUR - 1050.2592 UAH (+)
10RUB - 2.6317 UAH (+)

С начала года официальный курс USD/UAH не изменился.

Как сообщалось ранее, максимальный курс USD/UAH, устанавливаемый НБУ, был зафиксирован 05.11.2009 и составил 8.0148.


В статье использованы материалы сайта http://banker.ua/


Курс золота

Цена золота

Цена золота повысилась - НБУ

Официальные курсы банковских металлов за 10 тройских унций, установленные Национальным банком Украины с 27.01.2012, составляют:

Золото - 136865.27 UAH (+)
Серебро - 2664.60 UAH (+)
Платина - 127597.11 UAH (+)

С начала года официальный курс золота подорожал на 11.41%.

Как сообщалось ранее, максимальный курс золота, устанавливаемый НБУ, был зафиксирован 06.09.2011 и составил 151183.29 UAH за 10 тройских унций (486.07 UAH за 1 грамм).


В статье использованы материалы сайта http://banker.ua/


Нереальная зарплата

зарплата в Украине

Реальная зарплата в Украине выросла в декабре 2011 года на 11%.

Реальная заработная плата в Украине в декабре 2011 года увеличилась на 11,5% по сравнению с предыдущим месяцем и на 11% - по сравнению с декабрем-2010. Средняя заработная плата в Украине штатных работников в декабре-2011 по сравнению с ноябрем-2011 увеличилась - на 12%, по сравнению с декабрем-2010 - на 16,2%, до 3054 грн, сообщила Государственная служба статистики Украины.

По ее данным, наибольший рост реальной зарплаты в прошлом месяце по сравнению с декабрем-2010 наблюдался в Луганской (на 20,9%), Киевской (на 17,5%), Черкасской (на 16%), Винницкой (на 13,1%), Кировоградской (на 12,9%), Харьковской (на 11,8%), Волынской (на 11,7%), Сумской (на 11,5%), Донецкой (на 10,7%), Одесской и Ровенской (на 10,6%), Днепропетровской (на 10,5%), Запорожской (на 10,3%), Полтавской (на 9,6%), Черниговской (на 9,4%), Черновицкой (на 8,9%), Николаевской (на 8,6%), Житомирской (на 8,3%), Ивано-Франковской (на 8,2%), Закарпатской и Львовской (на 7,4%), Хмельницкой (на 6,6%) областях.

Рост реальной зарплаты в Киеве за отчетный период составил 8,4%, в Севастополе - 2,9%, в Автономной республике Крым – 10,3%.

Самый высокий уровень зарплат зафиксирован в Киеве, где средняя зарплата составила 4819 грн, самый низкий - в Тернопольской области (2132 грн).

В декабре-2011 по сравнению с аналогичным месяцем 2010 года средняя зарплата выросла в сельском хозяйстве (на 27,3%), гостиничном и ресторанном бизнесе (на 24,4%), на предприятиях по торговле и ремонту автомобилей (на 23,3%), строительстве (на 23,2%), лесном хозяйстве (на 23,1%), в государственном управлении (на 19,0%), промышленности (на 18,7%), на предприятиях транспорта и связи (на 16,7%), в сфере операций с недвижимостью (на 15,6%), в предоставлении коммунальных и индивидуальных услуг, деятельности в сфере культуры и спорта (на 12,3%), образовании (на 9,9%), финансовой деятельности (на 8,1%), здравоохранении – (на 7,4%), рыболовстве и рыбоводстве (на 5,9%).

Как сообщалось, средняя зарплата в Украине в 2010 году составила 2239 грн., в январе 2011 г – 2297 грн, в феврале - 2338 грн, в марте - 2531 грн, апреле - 2533 грн, мае – 2573 грн, в июне – 2708 грн, в июле - 2749 грн, августе – 2694, в сентябре – 2737 грн, октябре – 2729 грн, ноябре – 2727 грн.

Отметим, что задолженность по выплате заработной платы по состоянию на 1 января 2012 г. составляла 977 млн 365 тысяч гривен. В сравнении с показателем 2010 г. показатель 2011 г. уменьшился на 19,8%.

По видам экономической деятельности наибольшая задолженность - в промышленности (581 млн 935 тыс грн) и строительстве (125 млн 412 тыс грн), наименьшая - в лесном хозяйстве (729 тыс грн) и деятельности в сфере культуры и спорта, отдыха и развлечений (1 млн 339 тыс грн).

По регионам наибольшая задолженность - в Донецкой области (200 млн 279 тыс грн) и г. Киеве (72 млн 541 тыс грн), наименьшая - в Черновицкой (240 тыс грн) и Ровенской (2 млн 489 тыс грн) областях.


В статье использованы материалы сайта http://banker.ua/


Криз кризиса

Всемирный банк

Всемирный банк: Обострение кризиса в этом году не пощадит никого

Всемирный банк снизил сегодня прогноз роста мировой экономики в 2012 году до 2,5% - по сравнению с 3,6%, ожидавшимися экспертами банка летом 2011 года.

Причиной стали риски для мировой экономики в связи с рецессией в еврозоне, сообщает Интерфакс-Украина.

Согласно последнему отчету Global Economic Prospects, ВВП еврозоны сократится в этом году на 0,3%.

Развивающиеся страны в этой ситуации должны быть готовы к рискам замедления экономического роста, говорится в докладе.

Всемирный банк в целом понизил прогноз экономического роста на 2012 год для развивающихся стран до 5,4% - против прежних 6,2%.

Замедление экономического роста уже проявляется в ослаблении мировой торговли и снижении цен на сырьевые товары, отмечают эксперты.

В 2011 году мировой экспорт товаров и услуг увеличился, по оценкам, на 6,6% (снижение по сравнению с ростом на 12,4% в 2010 году), а в 2012 году прогнозируется его рост лишь на 4,7%.

Мировые цены на энергоресурсы, металлы и минеральное сырье, сельскохозяйственную продукцию уже снизились на 10%, 25% и 19% соответственно по сравнению с последними максимальными значениями 2011 года.

"Эскалация кризиса не пощадит никого. Снижение темпов экономического роста и в развитых, и в развивающихся странах может стать таким же или даже большим, чем в 2008-2009 годах", - считает менеджер Всемирного банка по исследованиям глобальной макроэкономики и ведущий автор доклада Эндрю Бернс.

"Пока еще есть время, развивающимся странам необходимо оценить свои уязвимые места и подготовиться к новым шокам", - заявил главный экономист Всемирного банка Джастин Йифу Лин.

Чтобы подготовиться к этой возможности, развивающиеся страны должны заранее профинансировать дефициты своих бюджетов, определить приоритеты расходов на системы социальной защиты и провести стресс-тестирование национальных банков, считают в ВБ.


В статье использованы материалы сайта http://banker.ua/